Открытие индивидуального инвестиционного счета в Газпромбанке

Условия Индивидуального Инвестиционного Счета в Газпромбанке

Открытие и ведение индивидуальных инвестиционных счетов – один из новых продуктов в инвестиционной линейке Газпромбанка. Банк самостоятельно выступает брокером. Доверительное управление индивидуальными инвестиционными счетами осуществляет ЗАО «Газпромбанк-Управление активами».

Открытие счета

Логотип Газпромбанка

Хотя Газпромбанк является одним из крупнейших банков России, среди брокеров по Индивидуальным Инвестиционным Счетам (ИИС) кредитное учреждение не входит в число лидеров.

Одной из причин такой ситуации является сложность открытия индивидуального инвестиционного счета.

Личное посещение отделения банка для оформления договора обязательно для всех инвесторов, независимо от того, являются они уже клиентами кредитной организации или нет. На фоне других профессиональных участников рынка, открывающих ИИС в онлайн-режиме всем желающим, Газпромбанк явно проигрывает.

Для оформления договора на открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета будущий инвестор представляет:

  1. Заявление на брокерское обслуживание установленной формы
  2. Доверенности на уполномоченных лиц, если таковые имеются. Доверенности подписываются под наблюдением сотрудника банка или заверяются у нотариуса.
  3. Документы и сведения в рамках анкетирования для идентификации клиента, его бенефициаров, выгодоприобретателей.

Российские граждане удостоверяют свою личность следующими документами:

  • паспортом РФ либо заменяющим паспорт документом;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Если российский гражданин постоянно проживает за рубежом, нужно представить загранпаспорт со сведениями о постоянном проживании либо иной документ, с отметкой постоянной регистрации за границей.

Иностранцы и лица без гражданства предоставляют:

  • национальный паспорт или другой удостоверяющий документ;
  • миграционную карту;
  • разрешение на временное проживание или вид на жительство, или визу.

После получения пакета документов сотрудник Газпромбанка проставит на заявлении номер лицевого счета, открываемого клиенту, и код регистрации. С отметками второй экземпляр заявления возвращается инвестору. Договор вступает в силу после регистрации заявки.

Условия договора

Договор оформляется в форме присоединения к Условиям предоставления банком ГПБ (АО) брокерских услуг с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета.

В рамках соглашения Газпромбанк открывает ИИС и лицевой счет (л/с), регистрирует участника на Московской бирже (в фондовой секции). Для хранения ценных бумаг пользователю открываются депо-счета: торговый и брокерский. Порядок обслуживания в депозитарии регулируется отдельным соглашением.

На ИИС отражается информация о транзакциях инвестора:

  • по банковскому л/с;
  • по торговому и брокерскому депо-счетам.

На инвестиционный счет можно зачислить только денежные средства, кроме случаев перевода ИИС от другого профучастника. Активы при расторжении договора с иным брокером или управляющим передаются в Газпромбанк с соблюдением следующих требований:

  • предоставление сведений от предыдущего брокера или доверительного управляющего о переводимом инвестсчете;
  • соответствия суммы денег, количества и вида ценных бумаг, полученных от другого профучастника данным, указанным в сведениях.

Имущество с ИИС переводится в течение месяца. На предоставление сведений от профучастника клиенту отводится 35 дней.

Информацию об отсутствии других ИИС или о наличии инвестсчета клиент указывает в заявлении о присоединении. Предыдущий договор должен быть расторгнут в течение месяца. Для сохранения права на налоговые вычеты клиент не должен одновременно иметь более одного счета, кроме случаев перевода активов с одного ИИС на другой.

Лицевой счет для учета денег является рублевым.

Владелец счета может заключать сделки по договору в торговой системе основной (фондовой) площадке Московской биржи (МБ) и на внебиржевом рынке. Распоряжения по проведению купли-продажи ценных бумаг на МБ проводятся с торгового депо-счета, вне биржи – с брокерского.

Распоряжения на проведение сделок инвестор может давать:

  • путем предоставления бумажных поручений;
  • по выделенной телефонной линии;
  • через систему «GPB-I-Trade»;
  • через систему «Брокер-Клиент».

Горячая линия брокера Газпромбанк ИИСБумажные поручения передаются брокеру заказным письмом или курьером. Для идентификации инвестора при телефонных сообщениях используется кодовое слово или Токен. Телефонные поручения должны подтверждаться передачей бумажных заявок в течение месяца. Клиент может заблокировать подачу голосовых поручений.

Использование торговых платформ при взаимодействии между брокером и инвестором регулируются отдельными соглашениями.

При подаче распоряжений по купле-продаже ценных бумаг на внебиржевом рынке автоматизированные электронные системы не применяются. Связь с брокером по телефону или на бумаге. Если Газпромбанк в этих сделках выступает от имени клиента, его полномочия необходимо подтвердить нотариальной доверенностью.

Особенности Газпромбанка как брокера ИИС

На л/с деньги перечисляются безналичным путем со счетов клиента, открытых в Газпромбанке или иных кредитных учреждениях. Общая сумма средств, зачисленных в течение календарного года, не должна превышать размер, установленный законодательством. На сайте Газпромбанка можно найти сумму лимита перевода денег. На ноябрь 2018 года она составляет 1 млн рублей.

Деньги от реализации ценных бумаг и доходы по финансовым инструментам зачисляются на ИИС. Получение дивидендов и купонного процента по облигациям на другие счета (банковский, брокерский) соглашением не предусмотрено.

Однако в условиях оговаривается, что при направлении средств на иной счет, Газпромбанк не отвечает перед клиентом за утерю права на вычет. Деньги от третьих лиц на ИИС не зачисляются. Они возвращаются отправителю в полном объеме.

Изъять деньги с л/с или ценные бумаги с депо-счетов можно только при одновременном завершении договора. Средства перечисляются на банковский счет инвестора или на ИИС у другого профучастника. Переводы иным лицам не проводятся. При закрытии инвестсчета раньше трехлетнего срока теряется право на льготы по НДФЛ.

Предлагаемые инструменты

Условия договора на ведение ИИС предусматривает только две торговые площадки для инвестиций:

  • фондовую секцию Московской биржи;
  • внебиржевой рынок.

Из-за высоких комиссий на операции вне биржи (не менее 5 тыс. руб. за сделку) интересна только основная торговая площадка Московской Биржи. На фондовом рынке владельцы ИИС Газпромбанка могут приобретать ценные бумаги, эмитированные в рублях.

Нет доступа к еврооблигациям, срочному, валютному рынкам Московской биржи, а также к Санкт-Петербургской бирже.

Такой лимитированный доступ к финансовым инструментам, с одной стороны, сильно ограничивает инвесторов, с другой стороны, отсекает их от наиболее рискованных вложений. Все консервативные способы инвестирования доступны. К ним относятся:

  1. Государственные облигации. Это самый надежный вариант вложения денег на фондовом рынке. При относительно невысоком доходе, ОФЗ и другие бумаги правительства с учетом налоговых вычетов гарантируют инвесторам большую прибыль чем депозиты.
  2. Акции и облигации корпораций. На фондовой бирже обращаются бумаги 1-го и 2-го эшелона. Это наиболее крупные и устойчивые предприятия российского рынка, что обеспечивает надежность и популярность эмитируемых ими ценных бумаг.
  3. Паи ПИФов. Паевые инвестиционные фонды – это коллективные инвестиции. Покупая паи ПИФов, инвестор вкладывает средства не в один вид ценных бумаг, а в весь портфель, из которого складывается имущество паевого фонда.

Наименее рискованным инструментом являются облигации. Это ценные бумаги, по которым при эмиссии установлен срок обращения и купонный доход (процент от номинала). Государственные облигации по надежности приравниваются к банковским вкладам. Однако следует помнить, что в отличие от банковских вкладов средства на индивидуальных инвестиционных счетах не застрахованы.

Тарифы

Для обслуживания ИИС Газпромбанком разработан специальный тарифный план «Индивидуальный инвестиционный счет». Комиссии по обслуживанию этого тарифа превышают обычное вознаграждение брокера.

Указанный тариф устанавливается, если у клиента отсутствует брокерский счет. Если инвестор владеет двумя счетами – брокерским и инвестиционным, он может использовать обычный тарифный план по двум счетам одновременно при условии, что транзакции по обоим договорам проходят на одних и тех же торговых площадках. Фактически это означает, что сделки можно совершать только в основной (фондовой) торговой системе Московской биржи.

Для брокерских счетов предусмотрены следующие тарифы:

  1. «Премиум». Действует для клиентов-владельцев банковских карт Visa Platinum «Газпромбанк Премиум», или MasterCard Platinum «Газпромбанк Премиум», или World MasterCard Black Edition. Они имеют право на бесплатное сопровождение персональным брокером, а также на получение инвестиционных идей от аналитиков Газпромбанка.
  2. «Стандарт». Стандартные размеры вознаграждения брокера за сделки на бирже.
  3. «Инвестиционные идеи». Предусматривает бесплатное получение решений, предложенных аналитической командой банка.

Комиссия брокера от сделок на бирже зависит от вида финансового инструмента, способа расчетов, а также об объема оборота за день. В таблице представлены условия по сделкам с ценными бумагами в фондовой секции Московской Биржи.

Тариф

Оборот в день, тыс. руб.

Вознаграждение, %

Индивидуальный инвестиционный счет

Ценные бумаги в рублях 0,3
Ценные бумаги в рублях в режиме «размещение» 0,15
Облигации с ограниченными условиями обращения До 50

От 50 до 300

От 300

1,5

1

0,5

Тариф «Премиум»

Ценные бумаги в рублях До 5 000

От 5 000 до 15 000

0,2

0,12

Облигации с ограниченными условиями обращения До 50

От 50 до 300

От 300

1,5

1

0,5

Тариф «Стандарт»

Ценные бумаги в рублях До 1 000

От 1 000 до 5 000

От 5 000 до 15 000

0,085

0,03

0,025

Облигации с ограниченными условиями обращения До 50

От 50 до 300

От 300

1,5

1

0,5

Тариф «Инвестиционные идеи»

Ценные бумаги в рублях До 5 000

От 5 000 до 15 000

0,17

0,1

Облигации с ограниченными условиями обращения До 50

От 50 до 300

От 300

1,5

1

0,5

В тарифы брокера не включены комиссии организатора торгов и депозитария.

Плюсы и минусы Газпромбанка

Основным достоинством размещения денежных средств на ИИС в Газпромбанке является надежность брокера. По остальным параметрам кредитное учреждение значительно проигрывает основным игрокам.
Недостатки брокерского обслуживания ИИС в Газпромбанке:

  • нет онлайн-открытия индивидуальных инвестиционных счетов;
  • высокие тарифы обслуживания ИИС;
  • необходимость открытия брокерских счетов со скудным инструментарием для снижения комиссий;
  • небольшой набор инструментов для инвестиций.

Индивидуальные инвестиционные счета в Газпромбанке подойдут трейдерам, торгующим через брокерские счета Газпромбанка для диверсификации рисков и получения дополнительного дохода от льгот по НДФЛ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий