Открытие индивидуального инвестиционного счета в Промсвязьбанке

Условия Индивидуального Инвестиционного Счета в Промсвязьбанке

ПАО «Промсвязьбанк» – один из немногих банков, активно включившихся в процесс развития индивидуальных инвестиционных счетов. Наличие большого количества розничных клиентов позволило кредитному учреждению войти в ТОП-10 брокеров по количеству обслуживаемых ИИС.

Открытие счета

Промсвязьбанк логотипДействующие клиенты финансовой организации, заключившие Договор комплексного обслуживания, имеют возможность оформить индивидуальный инвестиционный счет онлайн. Для этого в личном кабинете интернет-банка PSB-Retail необходимо заполнить и отправить в банк следующие документы:

В индивидуальном интерфейсе представлены шаблоны электронных документов. После заполнения клиент подписывает сообщения в банк своей электронно-цифровой подписью.

Онлайн-открытие счета предлагает официальный сайт Промсвязьбанка. Но после заполнения анкетных данных официальный сайт перенаправит действующего клиента-инвестора в личный кабинет, а со сторонним пользователем свяжется Служба поддержки и пригласит оформить ИИС в отделение банка.

Российские граждане, не являющиеся клиентами Промсвязьбанка, анкету и обе заявки подают в бумажном виде. Подпись на анкете и заявлениях ставится в присутствии сотрудников банка. С собой нужно иметь паспорт или иной удостоверяющий документ. Дополнительно оформляется Анкета налогового резидента.

Если пакет бумаг приносит представитель инвестора, он должен предъявить свой паспорт и нотариальную доверенность формы, установленной банком и содержащую подпись уполномоченного лица.

Для иностранцев пакет бумаг включает:

  • анкету клиента и две указанных выше заявки;
  • паспорт иностранного гражданина, содержащий въездную визу;
  • документ, подтверждающий постановку на миграционный учет;
  • анкету налогового резидента;
  • справку из налоговой о статусе налогового резидента.

Банк имеет право запросить любую другую информацию, в том числе сведения о бенефициарах и выгодоприобретателях. Граждане, родившиеся в США, должны предоставить документы, доказывающие отсутствие американского гражданства.

Договор на открытие и ведение ИИС заключается одновременно с депозитарным договором и договором об обмене электронными сообщениями.

Инвесторам, не являющимся действующими клиентами Промсвязьбанка, оформляется договор на комплексное банковское обслуживание — ДКБО. Соглашение не является обязательным, но банк оставляет за собой право отказать в заявке при отсутствии банковского счета в Промсвязьбанке. В рамках ДКБО клиенту открывается текущий счет и выдается бесплатная карточка.

Банк регистрирует документы и открывает инвестиционные счета в течение рабочего дня с момента получения пакета. Договор устанавливает максимальный срок – 5 дней. Отказать в заключении соглашения ИИС Промсвязьбанк может без объяснения причин, если клиент не удовлетворяет критериям банка

Договор на открытие и ведение ИИС, а также другие соглашения заключаются путем присоединения. То есть отдельный контракт между банком и клиентом не подписывается, соглашение вступает в силу после регистрации заявки брокером. Договор может быть оформлен путем подписания единого документа.

Каждому соглашению присваивается уникальный код. Клиент должен указывать номер при подаче заявок в банк. Регистрационный код соглашения направляется клиенту любым способом, предусмотренным для обмена сообщениями.

Условия договора

В Промсвязьбанке разработан единый документ, регулирующий правила обслуживания брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов. Он носит название «Правила брокерского обслуживания ПАО «Промсвязьбанк».  Особенности ведения ИИС выделены в разделе 10.1 Правил.

Основные положения раздела:

  1. Договор на открытие и ведение индивидуального инвестсчета может быть заключен только с клиентом – физлицом, являющимся налоговым резидентом.
  2. При оформлении соглашения инвестор должен подтвердить отсутствие другого ИИС или обязательство закрыть второй счет в течение месяца.
  3. В рамках договора ИИС не предусмотрены сделки с производными финансовыми инструментами (фьючерсами и опционами), с иностранными ценными бумагами, операции РЕПО и внебиржевая покупка/продажа ценных бумаг.
  4. Перечислять деньги на инвестсчет разрешено только с банковского счета Промсвязьбанка. Исключение — перевод активов со счета другого профучастника.
  5. Вносить деньги на счет можно только в российской валюте. Максимальная сумма зачислений на ИИС в течение года – 1 млн рублей. Сумму превышения банк зачисляет на банковский счет. За несоблюдение законодательных требований Промсвязьбанк ответственности не несет.

Таким образом, единственная торговая площадка для инвесторов с ИИС – фондовый рынок Московской биржи. Сделки в торговой сессии FORTS (срочный рынок), в валютной секции не осуществляются.

На основной торговой площадке сделки также ограничены – нельзя продавать иностранные ценные бумаги. Из-за отсутствия конвертации – нет доступа к ценным бумагам, выраженным в иностранной валюте.

Торговые платформы

Для проведения операций, кроме инвестсчета, в депозитарии ПСБ клиенту открываются основной и торговый счета депо.

Сделки по купле-продаже ценных бумаг можно осуществлять с помощью приложений QUIK и WebQUIK. Основное отличие между ними – программа QUIK работает только на одном компьютере, в кабинет WebQUIK можно зайти с разных ПК. Для владельцев сотовых телефонов разработана мобильная версия WebQUIK Mobile. Обе торговых платформы Промсвязьбанк предоставляет бесплатно.

Осуществлять трейдинг через личный кабинет PSB-Retail нельзя. В интернет-банке ПСБ можно только передавать распоряжения по отдельным неторговым операциям.

Перевод средств

Перечислить денежные средства с ИИС можно только при расторжении договора. Клиент должен подать брокеру следующие документы:

При оформлении перевода ИИС из Промсвязьбанка другому профучастнику переводятся все активы с инвестсчета и депозитарных счетов.

Куда инвестировать

Индивидуальный инвестиционный счет Промсвязьбанка имеет очень ограниченный инструментарий для вложения средств. Это связано с наложением санкций на финансовое учреждение. После включения в санкционный список банк отказался от операций с иностранными ценными бумагами, включая еврооблигации, депозитарные расписки, ETF.

Ограничения коснулись как брокерских, так и инвестиционных счетов. Условиями договора ИИС также запрещены сделки с фьючерсами, опционами, сделки РЕПО. По сути, это самый узкий выбор инструментов среди профучастников, предлагающих брокерское обслуживание инвестиционных счетов.

Такой набор инвестиционных инструментов подходит инвесторам, торгующим только российскими ценными бумагами.

Деньги на ИИС можно вложить в:

  • государственные облигации, включая ОФЗ;
  • облигации субъектов РФ;
  • акции и облигации российских компаний, обращающиеся на бирже.

Нельзя покупать так называемые «народные облигации». Условия выпуска ОФЗ-н не предусматривают размещение на индивидуальных инвестиционных счетах.

К обращению на Московской бирже допускаются ценные бумаги наиболее крупных корпораций российской экономики. Среди них 85% сделок совершаются с акциями и облигациями предприятий первого эшелона («голубых фишек»), входящих в ТОП-10 по объему сделок. К ним относятся бумаги предприятий, как промышленного сектора – Лукойл, Роснефть, Алроса, так и компаний из обслуживающей сферы – Сбербанк, Яндекс, ВТБ.

Тарифы

Тарифы – одни из самых демократичных на фондовом рынке. Банк предлагает два тарифных плана для обслуживания ИИС:

  • PSB-День;
  • PSB-Месяц.

Они отличаются по способу расчета брокерской комиссии. В тарифе PSB-День вознаграждение банка считается от дневного оборота, в PSB-месяц – от месячного. Первый тариф подходит клиентам с небольшим количеством сделок, второй – для активных трейдеров. Условия тарифных планов приведены в таблице.

ТАРИФ «PSB ДЕНЬ» 

ТАРИФ «PSB МЕСЯЦ» 

Оборот за день (млн руб.) Размер комиссии брокера за день, % Оборота за месяц (млн руб.) Размер комиссии брокера за месяц, %
до 1 0,05 до 50 0,08
от 1 до 5 0,04 от 50 до 150 0,03
от 5 до 10 0,03 от 150 до 200 0,02
от 10 до 20 0,025 от 200 до 500 0,015
от 20 до 100 0,02 от 500 до 5 000 0,0075
от 100 0,0075 от 5 000 0,0055

Отсутствуют минимальные комиссии. Промсвязьбанк не взимает отделено вознаграждение за ведение депо-счетов. Плата депозитарию включена в брокерскую комиссию.

Плюсы и минусы

Достоинствами индивидуальных инвестиционных счетов Промсвязьбанка являются:

  • надежность — с 2018 года банк стал государственным;
  • дешевое обслуживание;
  • отсутствие минимальной платы;
  • исключение высокорисковых активов из портфелей начинающих инвесторов;
  • быстрое открытие инвестсчета для действующих клиентов.

Недостатки:

  • узкий выбор инструментов для инвестиций;

Промсвязьбанк – пожалуй, наилучший способ для начала ведения биржевой торговли. Он подойдет консервативным инвесторам, желающим вложить деньги в ОФЗ, ценные бумаги «голубых фишек» и забыть о счете до конца срока. Но для активных трейдеров ИИС Промсвязьбанка будет актуален только если инвестиции производятся в российские ценные бумаги.

Если у вас остались вопросы — спрашивайте в комментариях, объясним.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий