Условия брокерского обслуживания Индивидуального Инвестиционного Счета в Сбербанке

Обновлено 01.06.2019

Продолжаем рассмотрение условий ИИС у крупнейших брокеров. Сегодня изучим условия брокерского обслуживания индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке. Об общих свойствах индивидуальных инвестиционных счетов мы рассказывали в материале Что такое ИИС.

Сбербанк – крупнейший профессиональный участник рынка ценных бумаг по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов. Согласно данным Московской биржи на 1 июня 2019 г. в ПАО «Сбербанк» зарегистрировано более 405 тысяч ИИС с брокерским обслуживанием. Лидирует холдинг и по количеству индивидуальных инвестиционных счетов на доверительном управлении. УК «Сбербанк – Управление активами» обслуживает более 45 тысяч ИИС.

Открытие счета

Индивидуальный инвестиционный счет в банке открывается только при условии наличия обычного брокерского счета.

В офисах кредитного учреждения можно подписать бумаги сразу по двум учетным записям.
Список представляемых документов:

  • заявление инвестора в двух экземплярах, с пометкой о присоединении к Договору на брокерское обслуживание, Депозитарному договору (если планируются операции в фондовой секции Московской биржи), Договору на брокерское обслуживание с использованием индивидуального инвестиционного счета.
  • анкета инвестора по форме банка;
  • паспорт;
  • ИНН.

Анкету можно скачать с сайта Сбербанка или заполнить вместе с менеджером в отделении банка.

Более удобный вариант – открыть ИИС через Личный кабинет на официальном сайте. Такая возможность предоставляется всем пользователям «Сбербанка-Онлайн» с мая 2018 г.

Порядок действий:

  1. На главной странице Личного кабинета в главном меню, выбрать раздел «Прочее», затем подраздел «Брокерское обслуживание».
  2. После выбора индивидуального инвестиционного сервис предложит оформить анкету и заявление на открытие счета. Заполнить и отправить документы в кредитное учреждение.
  3. При согласии банка открыть ИИС на электронную почту клиента придут два подтверждающих документа, – извещения об условиях предоставления услуг по брокерскому счету и индивидуальному инвестиционному, с идентификаторами учетных записей.
  4. В течение нескольких дней брокерский и инвестсчет появятся в личном кабинете. Номера счетов состоят из 5 символов и отличаются друг от друга первым знаком. У ИИС первый символ счета – «S», у брокерского счета – «4». Учетные записи появляются в разное время, поэтому следует внимательно отнестись к переводу средств. Первым открывается брокерский счет, инвестиционный немного позднее.
  5. На телефон пользователя будут отправлены sms с логином и паролем для торгового терминала Quik. Quik – самая популярная платформа для онлайн-торговли на биржевых площадках. Ее используют все российские банки.
  6. После получения подтверждения об открытии ИИС можно начинать торговлю. Завести деньги на инвестсчет легко с помощью Сбербанк онлайн. Операция ничем не отличается от других переводов между своими счетами. Нужно только выбрать ИИС в качестве счета-получателя денег.

Условия договора

Заключение договоров в Сбербанке осуществляется в виде присоединения к условиям оказания услуг (ст. 428 ГК РФ). Для открытия ИИС клиент направляет в банк заявление установленной формы о намерении заключить Договор на брокерское обслуживание с использованием индивидуального инвестиционного счета и Анкету Инвестора.

Открытие и ведение инвестсчетов регулируют Условия предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк с использованием индивидуального инвестиционного счета, а также Условия предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк.

Договор считается заключенным с момента регистрации банком заявления о присоединении и присвоения ему регистрационного номера. Сбербанк может отказать в открытии брокерских счетов и ИИС клиентам, которые не удовлетворяют требованиям банка по каким-либо критериям.

В заявлении клиент должен указать секции, в которых планирует совершать операции:

  • фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ);
  • валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ);
  • срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ).

Срочные сделки разрешены, если клиент пользуется интернет-трейдингом. Квалифицированные инвесторы дополнительно могут получить доступ к внебиржевым сделкам (ТС ОТС). Изменить список торговых систем можно в любое время подачей нового заявления.

Банк регистрирует инвесторов на указанных площадках и открывает торговые счета. Инвесторам, планирующим совершать сделки на фондовой площадке МБ или на внебиржевом рынке, банк открывает счета депо в депозитарии для хранения бумаг. Если клиент решил торговать только на срочном или валютном рынках, депо-счета не нужны.

Для проведения торговых операций в интернете нужно скачать торговую платформу Quik. Пользователь может настроить программу в соответствии со своими запросами. Однако для полноценной работы с терминалом потребуется изучить мануал. У торгового терминала есть веб-приложение webQUIK и программы под iOS iQUIK и под Android QUIK Android X.

Банк разработал собственную платформу для интернет-трейдинга – «Сбербанк Инвестор», а также мобильную версию программы. У приложений более простой интерфейс и ограниченный набор инструментов. Однако для начинающего инвестора функций достаточно.

Поручения на совершение транзакций можно передавать по телефону. Аутентификация клиента в телефонных переговорах происходит с помощью Кодовой таблицы, бесплатно выдаваемой банком. Передача поручений по телефону платная после превышения лимита поданных заявок.

Условия предоставления брокерских услуг с использованием ИИС:

  1. Зачисление денег производится с банковского или брокерского счета инвестора. Перечисления от третьих лиц запрещены.
  2. Сумма вложений в течение календарного года не может превышать 1 млн рублей;
  3. Ценные бумаги и валюта могут быть зачислены только в случае перевода ИИС от другого брокера.
  4. Вывод активов допускается при закрытии ИИС или перевода счета другому брокеру.
  5. Финансовый результат и налоговая база по инвестиционному счету определяется отдельно от других брокерских операций.
  6. Налог по сделкам на ИИС рассчитывается только при расторжении Договора.
  7. Налоговые вычеты предоставляются в соответствии с пп 2,3 ст. 219.1 Налогового кодекса.

На инвестора накладывается обязанность в 5-дневный срок информировать брокера об открытии другого ИИС.

Сбербанк разрешает инвесторам переводить дивиденды и доходы по облигациям на банковский или обычный брокерский счет. Это дает возможность инвесторам использовать доходы в личных целях или сделать взнос на инвестсчет. Перевод полученных денег на ИИС позволяет получить по ним дополнительный налоговый вычет на взнос. Подробно о налоговых вычетах мы рассказывали здесь. Если дивиденды и купоны сразу отправляются на инвестсчет, их нельзя вывести до расторжения договора и учитывать в налоговом вычете.

Клиент может закрыть ИИС в любой момент, уведомив Сбербанк, не позднее чем за 3 дня до расторжения договора.

Финансовые инструменты

В Сбербанке инвесторам с ИИС доступны следующие финансовые инструменты:

  • акции российских компаний;
  • государственные и корпоративные облигации;
  • инвестиционные облигации Сбербанка;
  • ETF (биржевые инвестиционные фонды);
  • иностранные валюты;
  • фьючерсы и опционы.

Акции

Среди акций наивысшая ликвидность у «голубых фишек» – бумаг, выпущенных 15 крупнейшими предприятиями, которые используются для расчета одного из главных индексов биржи. Лидеры периодически меняются. На конец сентября 2018 года в первый эшелон бумаг входят:

  • промышленные гиганты – Роснефть, Газпром, Норильский никель, Сургутнефтегаз, Лукойл, Татнефть, АЛРОСА, НОВАТЭК, Северсталь;
  • системообразующие банки – ВТБ, Сбербанк;
  • интернет портал – Яндекс;
  • оператор связи – МТС;
  • торговые сети – Магнит, X5 Retail Group.

Объем торгов акциями этой группы составляет около 85% сделок на фондовой площадке. По надежности они уступают только государственным бумагам. Однако возможность наложения санкций повышает риски инвестора.

Облигации

Облигации федерального займа (ОФЗ) – привлекательный инструмент инвестирования для российских граждан. Высокая надежность бумаг и гарантированный доход являются хорошей альтернативой банковским депозитам. Поэтому, несмотря на невысокую доходность для биржевого рынка, ОФЗ прекрасно подходят для долгосрочного инвестирования.

Индивидуальные инвестиционные счета не используются для купли-продажи «народных облигаций» – ОФЗ-н.

Инвестиционные облигации Сбербанка – продукт, активно продвигаемый брокером. Доходность по бумагам зависит от цены базового актива – американских депозитарных расписок, акций зарубежных компаний, корзины металлов. Купонный доход выплачивается при положительной динамике курса, и накапливается, при снижении цены.

Валюты

Через ИИС можно торговать следующими валютами на валютной площадке МБ:

  • евро;
  • доллар США;
  • российский рубль;
  • фунт стерлингов
  • юань;
  • гонконгский доллар;
  • белорусский рубль;
  • казахстанский тенге.

Производные инструменты

Фьючерсы и опционы – это производные финансовые инструменты. Риски по ним высоки. Инвесторам-новичкам лучше избегать сделок на срочном рынке.

Для квалифицированных инвесторов, имеющих доступ к внебиржевому рынку ОТС, разрешены сделки с еврооблигациями и акциями иностранных компаний.

Тарифы Сбербанка

В рамках брокерского обслуживания инвестсчетов Сбербанк предлагает 2 тарифа – «Самостоятельный» и «Инвестиционный». По Инвестиционному тарифному плану клиент получает дополнительную информационную поддержку от аналитиков брокера:

  • бесплатную подписку на обзоры аналитической команды Сбербанка (инвестиционный дайджест);
  • модельные портфели Сбербанка, которые можно использовать при инвестировании.

Сравнение стоимости услуг по тарифам

Оборот, тыс. р. Самостоятельный Инвестиционный
Открытие счета бесплатно бесплатно
Покупка и продажа ценных бумаг, % от оборота до 1000
От 1000 до 50 000
От 50 000 до 100 000
От 100 000
0,060

0,035

0,012

0,006

0,3 независимо от оборота
Заключение сделок с валютными инструментами, % от оборота 0,2 0,2
Покупка и продажа срочных контрактов, руб. за контракт 0,50 руб. / контракт
при принудительном закрытии позиций — 10 р.
0,50 руб. / контракт
при принудительном закрытии позиций — 10 р.
Подача поручений по телефону, руб. 150 р., начиная с 21 поручения за месяц 150 р., начиная с 21 поручения за месяц

Акция «Депозитарные каникулы»

В период с 01 июня 2019 года по 31 августа 2019 года не взимается депозитарная комиссия в размере 149 руб. в месяц, если у клиента на счете депо есть акции или облигации эмитированные ПАО «Сбербанк»:

  • Акции ПАО «Сбербанк»
  • Инвестиционные облигации ПАО «Сбербанк»
  • Корпоративные облигации ПАО «Сбербанк»

Ценные бумаги Сбербанка должны быть на счете депо на день совершения любой торговой операции в месяце в период действия акции. Документ Сбербанка об условиях акции.

Пример расчета комиссий

Рассчитаем затраты инвестора при покупке пакета бумаг на фондовой бирже на суммы 50 тыс. р. и 400 тыс. р.

Кроме брокерских сборов, инвесторы оплачивают услуги биржи в размере 0,01% от оборота. Комиссия биржи одинакова и не зависит от тарифного плана.

Услуги московской биржи с покупки бумаг на 50 тыс. р.:

50 000 * 0,01 / 100 = 5 р.

На 400 тыс. р.:

400 000 * 0,01 / 100 = 40 р.

Сборы со сделок на тарифе «Самостоятельный»:

50 000 * 0,165 / 100 + 5 = 87,5 р

400 000 * 0,125 / 100 + 40 = 540 р.

Комиссии со сделок на тарифном плане «Инвестиционный»:

50 000 * 0,3 / 100 + 5 = 155 р.

400 000 * 0,3 /100 + 40 = 1240 р.

Дополнительно оплачиваются услуги депозитария. Взнос в размере 149 руб. взимается в те месяцы, когда менялись остатки ценных бумаг на депо счетах в результате торговых операций. Погашение акций, облигаций, уплата дивидендов и купонных платежей (доходов по облигациям) торговыми операциями не являются и не влияют на размер комиссии за ведение счетов депо.

Таким образом, если в месяце не было сделок по купле или продаже бумаг, ведение ИИС бесплатно. В тарифах Сбербанка минимальные комиссии не предусмотрены.

Оба тарифа значительно дороже комиссий брокеров из ТОП-10, которые берут процент от торговых операций на уровне 0,03-0,05%. Но отсутствие минимальных взносов делает тарифные планы выгодными для пассивных инвесторов, которые совершают несколько операций в течение года.

Плюсы и минусы

Преимущества оформления инвестсчета в Сбербанке:

  • высокая надежность брокера;
  • развитая сеть отделений;
  • онлайн-открытие ИИС для клиентов банка;
  • вывод доходов по акциям и облигациям на банковский счет;
  • отсутствие минимальных сборов.

Минусами обслуживания являются:

  • минимум инструментов для вложения средств;
  • высокие проценты за торговые сделки, препятствующие активному трейдингу;

Открытие инвестиционного счета в Сберегательном банке подойдет инвесторам, не планирующим активную торговлю на бирже, а также клиентам, открывающим ИИС «на будущее», для внесения денежных средств во второй и третий годы действия договора. Такая стратегия не «замораживает» деньги на счету и повышает доходность инвестирования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий